你的位置:藏宝图 > 今期新老藏宝图 > 正文

关于保险你所知道的可能都是错的 我的财富计划

更新时间:2019-08-11

  一次,在出租车上和同事聊起投资的话题,红灯的时候,前排的司机师傅突然转过头来:我听你们聊了一路投资,那你们说,像我这种没多少积蓄的普通人,有什么可以投资的吗?

  然后,还没等我们接话,师傅又继续补充,我也没想过赚什么大钱,能在遇到什么意外情况的时候,多一份保障的钱就行了。

  也许,许多人都像这位师傅一样,习惯给家里的老人孩子先上保险,理由是老人孩子生病的概率更大,而自己作为主要劳动力,身强力壮,生病的几率不大。

  但事实上,对于保险,你最应该关注的并不是一件事发生的概率大小,而是一件事如果发生你需要承受的后果大小。

  比如,老人孩子生病了,如果没有保险,家庭生活一定会拮据不少,但至少家里的主要劳动力还可以继续赚钱养家,并给他们缴费看病。但如果,现在是家里的主要劳动力病倒了,在没有保险的情况下,老人和孩子又能拿什么给他缴住院费,拿什么来养活这个家呢?

  所以,如果你手里的钱只够买一份保险,你应该做的是先给你家的家庭主力买保险,而不是你家里的老人小孩。

  如果,现在有一份涵盖五十种重疾类型的保单,和一份涵盖上百种重疾类型的保单,同时放在你面前,你会选择哪一种?

  也许有人会说,我怎么知道自己会得什么病,买个病种数量多的保险产品,价格贵一点也值得啊。但我们的建议却恰恰相反。

  因为按照保险行业协会和医师协会共同制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》,所有重疾保险中都必须包含 6 种必保重疾,而这 6 种重疾的发病理赔率达到 80% 以上。

  也就是说一份包含上百种疾病的保单和一份包含五十种疾病的保单相比,多包含的那几十种疾病在所有重疾理赔中出现的概率极小。所以如果从性价比考虑,这样的产品优势并不值得你增加过多保费。

  有些人觉得买保险就是买产品,和业务员有什么关系?反正出现理赔也是照着产品合同赔,只要把市面上产品的条款进行各种比较,挑选更便宜的产品就可以了。

  但实际上,就算你有能力比较不同的产品,遇到理赔的环节,如果没有专业的业务员协助你,告诉你应该如何让医生给你开证明,如何走申报理赔流程等等,大部分的人还是会手足无措。

  即使不到理赔环节,在购买保险的阶段,你是否了解自己在不同年龄、工作状态下的主要风险来源,以及如果要对冲这些风险,以自己目前的收入水平,适合投入多少保费? 购买什么类型的保险更加符合自己的需求?

  而专业的保险业务员,却可以从你的家庭成员收入结构、收入支出的结余状况、已有的投资负债周期和额度等等信息,确诊你的家庭风险,开出药方。

  当然,对于普通人来说,保险规划并不是三言两语就可以搞定的,香港天下彩挂牌,不光有分红、万能、投资连结等等的产品类型,还有复杂的条款,理赔的注意事项。

  所以“我的财富计划”系列课中,专门邀请了资深保险规划师——陈铜,为我们讲解保险的各种“门道”,解答各种保险疑惑。